刚被处罚的厦门银行 净息差垫底了

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    刚被处罚的厦门银行 净息差垫底了

    发布日期:2024-11-18 15:38    点击次数:53

    来源:科技金融在线

    “ 从2010年以来,厦门银行从未出现过营收、净利双双下滑的局面。但从今年二季度开始,厦门银行出现同比“双降”,并在前三季度,延续了这一态势。”

    刚被监管部门处罚后不久,厦门银行公布了今年三季报。

    今年前三季度,该行实现营业收入41.61亿元,同比下降3.07%;归母净利润19.34亿元,同比下降6.27%。

    从2010年以来,厦门银行从未出现过营收、净利双双下滑的局面。但从今年二季度开始,厦门银行出现同比“双降”,并在前三季度,延续了这一态势。

    导致收益下降的重要原因是净息差收窄,在42家上市银行中排名垫底。

    2023年,厦门银行3731名员工年薪平均37.7万,比2022年多了2万。虽然涨幅不大,但在行业普遍降本增效的背景下,也很“难能可贵”了。

    01

    业绩与股价齐跌

    作为福建首家上市城商行,厦门银行的表现一度相当抢眼。

    2020年上市当年,厦门银行就以23.2%的营收增长和6.55%的净利增长,拿下了当年上市银行营收增速第一、净利增速第五的好成绩。

    但是好景不长,随后几年,厦门银行呈现出明显的成长压力,其业绩开始变得起伏不定,营收增速时上时下,净利润增速逐年放缓。

    2021年-2023年,营收53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元,对应增速-4.32%、10.9%、-4.96%;归母净利21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元,对应增速18.99%、15.56%、6.3%;扣非净利21.75亿元、24.96亿元、26.43亿元,对应增速22.24%、14.79%、5.86%。

    到了2024年,是厦门银行新一轮三年发展战略规划的首年,但似乎开局不利。一季度厦门银行勉强维持住了增长,营收14.89亿元,同比增长3.68%;归母净利7.524亿元,同比增长4.35%。但到了二季度,营收、归母净利全部转负,分别为为-7.77%、-34.8%。

    业绩显露出的颓势,也拖累了厦门银行在资本市场的表现。

    从整体表现来看,上市初期,厦门银行股价曾触及15.48元/股,市值一度达到400亿元。但目前厦门银行的市值徘徊在140亿元,相比高点,已腰斩了一大半。

    哪怕仅从今年的走势来看,厦门银行的股价表现,同样难言出色。

    今年以来,银行板块表现较为突出,涨幅在31个申万一级行业中排名第二。但由于今年业绩压力凸显,厦门银行的股价表现明显不及同业,今年以来截至11月8日收盘累计上涨12.8%,在42家上市银行中排名倒数第五。

    02

    净息差上市银行垫底

    利息净收入下滑,正是厦门银行营业收入下滑的主要原因。

    今年前三季度,厦门银行利息收入同比下滑,而且利息支出反倒有所增长,这让厦门银行利息净收入为29.82亿元,同比下降9.88%。

    厦门银行的净息差继续收窄,让利息净收入持续下滑。其净息差从去年末的1.28%下降至今年年中的1.14%,到9月末再度降至1.06%,这一数据在42家上市银行中排名垫底。

    截至2024年三季度末,厦门银行发放贷款和垫款较上年末减少1.48%。款规模放缓也进一步导致息差收入下滑。

    这一背景下,厦门银行投资收益的存在感愈发突出。今年前三季度,该行实现投资收益7.51亿元,比去年同期增长175.8%。投资收益在该行非利息净收入中占比达到63.7%,去年同期,该占比仅有27.7%。虽然依靠投资收益,的确能够改善其营业收入,但需要正视的是,投资市场本身的不稳定性,也可能进一步加剧公司业绩波动的风险,同时收益可持续性也有待进一步观察。

    华泰研报就曾指出,对于部分中小型银行来说,业务收入结构不平衡,过分依赖投资收益,会导致银行在债市整体利率波动,或出现流动性问题时,面临两大风险,即利率风险和流动性风险,对于投资收益占比过高的银行更是如此。

    03

    内控风险有待加强

    在业绩增长不畅的同时,厦门银行的风险内控,也让投资者捏了一把汗。

    日前,国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息披露,厦门银行漳州分行,因存贷挂钩、向借款人转嫁抵押评估费用等问题,被罚款185万元,还没收了违法所得14406.13元。

    需要注意的是,一同被罚的还有时任厦门银行漳州分行营业部负责人蔡港忠,被给予警告处罚。而蔡港忠此前,就已在2021年12月,因漳州分行“政府融资平台贷款管理不审慎”,被罚款30万元之际,被予过以警告。

    今年9月,厦门银行宣布年满55岁的副行长陈蓉蓉正式退休。陈蓉蓉在该行工作超过20年,一度身兼副行长、首席财务官、董事会秘书三职,此前因超过监管7年轮岗期限的要求而引发关注。

    不过,即便是陈蓉蓉退休,厦门一行超期履职的现象依然存在。公开资料显示,副行长李朝晖自2014年12月起担任厦门银行副行长,已经在这个岗位上任职近10年之久。

    2019年12月,原银保监会发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》中,对于存量任职回避问题的整改给了3年的过渡期,要求机构原则上在2022年底前将存量问题清理完毕。

    可如今2024年也即将进入尾声,厦门银行依然存在超期履职的现象。



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